近年来，全球银行业对加密货币市场的态度发生显著转变，从谨慎观望转向积极布局。多家国际银行巨头纷纷推出加密资产托管、交易及结算服务，标志着加密货币正加速融入传统金融体系。
全球超70家银行探索加密资产市场
根据最新行业报告显示，截至2023年10月，全球已有超过70家银行以不同形式参与加密资产市场的探索与实践。这些机构主要集中在欧洲和北美洲，占比超过70%。
在世界银行排名前20的机构中，至少有9家已启动或计划推进加密市场布局。2023年以来，摩根大通、花旗银行、法国农业信贷银行、西班牙桑坦德银行等传统金融巨头均加大了在区块链和加密资产领域的投入。
国际银行巨头的加密实践
摩根大通在加密业务领域处于领先地位，其运营的JPM Coin系统截至2023年6月已累计处理超过3000亿美元的交易。该系统在机构间清结算和跨境支付等领域取得显著成效，并深度参与了新加坡金管局的"守护者计划"，探索机构级DeFi及资产代币化创新。
香港汇丰银行也于2023年6月允许客户交易在香港证券交易所上市的比特币和以太坊ETF，成为香港地区首家提供此类服务的大型银行。这一举措与其此前对加密货币的谨慎态度形成鲜明对比，显示出传统金融机构对加密资产认可度的提升。
银行业态度转变的深层原因
传统金融机构对加密货币市场的态度转变，源于对这一新兴领域市场潜力的认可。加密货币的快速发展和广泛应用已经引起金融界的广泛关注，银行希望通过参与这一市场获取新的利润增长点。
金融行业专家指出，加密货币的崛起体现了金融业的创新和变革趋势。传统金融机构需要持续适应新技术和业务模式的发展，以保持市场竞争力。与此同时，加密货币的广泛应用也促进了金融业与科技行业的深度融合。
数据能力成为银行业关注重点
随着加密业务的扩展，数据能力建设已成为全球银行业的重点投入领域。在毕马威开展的《2022年全球银行业调查》中，85%的受访银行高管表示其所在机构将为客户提供数字钱包服务，部分海外商业银行已开始提供数字资产托管等业务。
链上数据的重要性
链上数据作为数字资产的底层要素，其梳理、分析、治理和运用能力是银行开展数字资产相关业务的基础。区块链数据能力的缺失不仅会削弱监管部门监督和管理加密资产的能力，也会影响银行与加密客户特别是机构客户之间信任关系的建立。
为应对这一挑战，银行业正在将技术监管和金融业务监管相结合，以更好地管理数字资产带来的新型风险。尽管海外商业银行通常已制定成熟的反洗钱（AML）、了解你的客户（KYC）和银行保密法（BSA）合规计划，但仍需针对数字资产的特性优化现有风控框架。
银行与数据服务商的合作趋势
为弥补区块链数据能力方面的不足，银行正积极与专业链上数据服务商建立合作关系。通过整合双方技术能力，银行能够提升加密业务效率及合规性，为客户提供更安全的数字资产服务。
行业专家认为，随着监管环境的不断完善，数字资产行业可能迎来政府层面的参与，这将成为行业合规发展的重要驱动力。未来，通过完善的激励机制和自动化治理机制，普通用户可能会开始广泛持有数字资产，产生大规模交易量。
加密货币与银行业的共同未来
加密资产正在依托银行业务走向主流金融市场，其资产规模和用户普及率有望实现指数级增长。随着全球采用率的提升和相关技术的成熟，银行业正加速深入参与加密资产创新，推动托管、经纪、贸易清算、结算、支付、贷款等核心银行产品和服务的升级。
银行业与加密资产的深度融合，最终将促进这一新兴领域与实体经济的交互发展，为全球金融体系带来新的活力和创新机遇。
常见问题
Q: 为什么传统银行开始接受加密货币？
A: 传统银行认可加密货币的市场潜力和客户需求，希望通过参与这一新兴领域获取新的利润增长点，同时保持自身在金融创新领域的竞争力。
Q: 银行如何管理加密货币业务的风险？
A: 银行通过完善反洗钱、了解你的客户等合规计划，并与专业链上数据服务商合作，加强区块链数据能力建设，以有效管理数字资产带来的新型风险。
Q: 普通用户如何通过银行参与加密货币市场？
A: 用户可以通过银行提供的数字资产托管服务、加密货币ETF交易等方式参与市场，这些服务通常与传统金融产品类似，但投资前仍需充分了解相关风险。
Q: 链上数据对银行业为什么重要？
A: 链上数据是数字资产的底层要素，银行需要具备对其梳理、分析和治理的能力，才能有效开展加密业务并与客户建立信任关系。
Q: 加密货币会如何影响传统银行业的未来？
A: 加密货币将推动银行在托管、清算、结算、支付等核心服务领域的创新，促进传统金融与数字资产的深度融合，为银行业带来新的发展机遇。